[퇴직연금 수익률] 퇴직연금 디폴트옵션

[퇴직연금 수익률] 퇴직연금 디폴트옵션

퇴직연금 디폴트옵 수익률

• 적립금 12조원 돌파, 수익률 10.1% 달성 : 퇴직연금 디폴트옵션의 적립금이 작년 말 기준 12조원을 돌파했다. 특히, 작년 연 수익률은 10.1%로 목표인 6~8%를 뛰어넘는 성과를 기록했다.
• 디폴트옵션 상품 다양, 수익률 안정적 : 디폴트옵션 상품은 41개 금융기관에서 총 306개 중 300개가 판매 중이며, 운용 중인 상품의 2023년 연 수익률은 약 10.1%로 안정적인 성과를 보여주고 있다.
• 가입자 수 증가, 지정 가입자 479만명 돌파 : 디폴트옵션의 가입자 수도 상당히 늘어나 479만명으로 기록돼 있으며, 석 달 사이 약 88만명이 증가했다.
• 디폴트옵션의 성공 조건은 장기 성과 : 정부는 퇴직연금 수익률 향상을 위해 디폴트옵션을 도입했으며, 이는 퇴직연금 가입자들이 예·적금 등 원리금 보장형 상품에 가입하면서 수익률이 낮아진 문제를 해결하기 위한 수단으로 간주된다.
• 디폴트옵션은 중장기 수익률 향상을 도모 : 디폴트옵션은 퇴직연금을 투자형 상품으로 유도해 중장기 수익률을 높일 수 있는 방안으로 간주되고 있으며, 특히 확정기여형이나 개인형퇴직연금 가입자에게 기본값에 따라 자동 운용되는 특성을 가지고 있다.
• 전문가들은 단기 성과 강조에 주의 : 디폴트옵션의 단기 성과에 주목하면서 가입자를 현혹하는 것은 불신을 유발할 수 있으며, 전문가들은 장기적인 성과에 집중해야 한다고 조언하고 있다.

 

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퇴직연금 디폴트옵션 및 예금자보호 안내

■ 퇴직연금 디폴트옵션이란? 
- 퇴직연금 디폴트옵션은 퇴직연금에서 운용 중인 상품이 만기 시 가입자의 지정이 없을 경우, 미리 정해진 상품으로 자동 운용되는 제도입니다.
- 이는 의무사항으로 설정해야 하며, 퇴직연금 자금이 만기 시 방치되는 상황을 방지하기 위해 도입되었습니다.

■ 퇴직연금 디폴트옵션 도입 목적
- 퇴직연금 가입자들이 안정적인 예적금 상품에만 투자하는 경향이 있어, 실질적인 노후 대비가 어려워졌기 때문에 디폴트옵션이 도입되었습니다.
- 이를 통해 퇴직연금 자금이 더 다양한 상품에 투자되어 중장기적인 수익을 기대할 수 있게 되었습니다.

■ 퇴직연금 디폴트옵션 설정 방법
- 영업점 방문이 필요 없이 인터넷뱅킹이나 스마트폰 어플을 통해 간편하게 설정 가능합니다.
- 확정급여형(DB) 상품에 가입한 퇴직연금 가입자는 해당 제도를 사용할 필요가 없습니다. 디폴트옵션은 확정기여형(DC)과 개인퇴직연금계좌(IRP)에 적용됩니다.

■ 퇴직연금의 예금자보호
- 퇴직연금은 예금자보호의 대상이 되며, 일반 예금과 별도로 5천만원까지 예금자보호가 적용됩니다.
- 퇴직연금 내에 운용 중인 상품이 투자상품(펀드 등)이 아닌 경우에 한해 해당 예금자보호가 적용됩니다.
예시) 예금 3천만원 + 퇴직연금 4천만원 = 총 7천만원, 이 모두 예금자보호의 대상이 됩니다.

■ 주의사항
- 퇴직연금 운용상품이 투자상품인 경우(펀드 등)는 예금자보호 대상이 아닙니다.
- 따라서 퇴직연금 가입자들은 예금자보호 여부를 정확히 파악하여 투자 결정을 내려야 합니다.